Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ состояния отечественного страхового рынка.

Финансовая газета. Региональный выпуск, 31 августа 1996 г.

Тенденции страхового рынка России в первом полугодии 1996 г.

1915 просмотров

Сравнение статистики Росстрахнадзора за первое полугодие 1995 г. с аналогичными данными за первую половину 1996 г. свидетельствует об определенных изменениях в развитии российского страхового рынка.

Общий объем поступлений страховых взносов вырос с 8,9 трлн руб. до 13,4 трлн руб. или 1,5 раза. Размер выплат страховых возмещений и страховых сумм увеличился с 6,2 трлн руб. до 10,4 трлн руб., т.е. в 1,7 раза.

За первое полугодие т.г. в области сбора страховых взносов произошли значительные количественные и качественные изменения. Прежде всего существенно повысился удельный вес обязательных видов страхования. По сравнению с первой половиной 1995 г. доля сбора премий в первом полугодии 1996 г. по этой форме страхования выросла с 26 до 39,1%. На этом фоне заметно уменьшились показатели сбора страховых взносов по добровольной форме страхования с 74 до 60,9%.

В структуре поступлений премий по добровольному страхованию лидирующей отраслью осталось личное страхование. Тем не менее доля его сократилась с 74,3% в первом полугодии 1995 г. до 64,6% за первую половину 1996 г. Снижение произошло главным образом вследствие уменьшения практики краткосрочного страхования жизни сотрудников за счет средств предприятий (так называемого “возвратного” или “зарплатного” страхования). Весьма существенно увеличился удельный вес сбора премий по страхованию имущества юридических и физических лиц. Если за первое полугодие 1995 г. этот показатель был равен 22,5%, то за первую половину 1996 г. он составил 32%. Практически не изменился показатель поступлений страховых взносов по страхованию различных видов ответственности — соответственно 3,2 и 3,4%.
Изменения отчетливо видны при анализе портфеля российских страховщиков за I и II кварталы 1996 г. Так, скачок показателя удельного веса обязательного страхования с 36,7% за I квартал до 41,5% во II при одновременном снижении размера показателя по добровольному страхованию с 63,3 до 58,5% явно свидетельствует о смещении ориентации ряда российских страховщиков на обязательные виды. Падение доли поступлений страховых взносов по добровольному личному страхованию с 71,8 до 56,7% соответственно отражает определенную переориентацию страховых организаций на другие отрасли в секторе добровольного страхования. Крен произошел в сферу страхования имущества юридических и физических лиц, доля сбора премий в которой поднялась с 24,8% в I квартале до 39,8% во II квартале текущего года. Фактически стабильный удельный вес сбора премий по страхованию ответственности — 3,4% в I квартале и 3,5% во II квартале 1996 г. — свидетельствуют о низком уровне развития сектора страховых услуг.

Итак, в указанном временном интервале по сбору страховых премий на российском рынке наблюдались следующие основные тенденции: усиление значимости обязательных видов страхования; концентрация внимания страховщиков в области страхования имущества юридических и физических лиц; сохраняющаяcя неразвитость страхования ответственности.

Страховой рынок по-прежнему развивается в крайне сложных условиях.

Уменьшается объем страховой премии в процентах к валовому внутреннему продукту (ВВП). За первую половину 1996 г. он составил лишь 1,26% (в 1990 г. — 1,91%).

В расчете на душу населения за январь — июнь 1996 г. страховая премия едва достигает 89 тыс. руб. (около 18 долл., что в десятки раз ниже уровня развитых западных стран).

Произошло сокращение количества страховых организаций. По данным государственной статотчетности на 1.04.96 г. численность организаций, осуществляющих страховую деятельность , составляет 2138, меньше, чем на начало 1996 г. на 79, или на 3,5%. Число филиалов уменьшилось почти на одну треть.

Численность страховых агентов в I квартале 1996 г. по сравнению с 1995 г. сократилась на 7,7% — 4,6 тыс. чел., в том числе в государственных страховых организациях — на 5,3%, негосударственных — на 6,6%.

Число совместителей, работающих агентами по страхованию, уменьшилось на 32%, а агентов, работающих по гражданско-правовым договорам, — более чем на 80%.

Данные тенденции явились результатом, во-первых, усиления контроля за работой страховых организаций, а во-вторых, приостановления действия известного постановления Правительства РФ о включении в структуру себестоимости затрат на страхование и изменение перечня выплат, на которые производятся пенсионные накопления.

Сокращается число договоров добровольного страхования. За I квартал т.г. их количество уменьшилось на 11,7%. При этом особенно значительно снижение по страхованию жизни и граждан от несчастных случаев.

Остается сложным финансовое состояние многих страховщиков. Совокупный уставный капитал несколько сократился против уровня 1995 г., и по данным на 1.04.96 г. составляет 1,5 трлн руб. Уставный капитал до 200 млн руб. имеют 70% от общей численности страховых организаций и только 12% свыше 1 млрд руб.

Во многих страховых организациях не обеспечивается ликвидность, собственные средства, технические резервы ниже установленных нормативов, допускается убыточность страховых операций и в целом деятельности многих компаний.

Причины сложившегося положения лежат не только в нерешенных пока еще серьезных экономических проблемах страны, но и в малоопытности, низком профессионализме молодых российских коммерческих страховых организаций.

Таким образом, страхование еще не стало тем рычагом, который может способствовать экономическому росту производства, выходу из кризисной ситуации в стране.

Несмотря на трудности, испытываемые отечественным страхованием, этот сектор финансовой деятельности сохраняет мощный потенциал и своей перспективой стал привлекать особенно в последнее время внимание крупных финансовых институтов. В этой связи показателен выход на рынок страховых услуг ряда крупнейших российских коммерческих банков в качестве учредителей и соучредителей страховщиков.

Одновременно обостряется конкуренция среди лидеров отечественного страхового бизнеса. В области добровольного страхования совершенствуются прежние условия страхования, разрабатываются и предлагаются новые виды услуг, открываются новые направления страховой деятельности, акцентируется внимание на повышении качества обслуживания страхователей, проведении более гибкой тарифной политики. Актуализируется развитие классических видов личного страхования — накопительное, страхование жизни, дополнительной пенсии и т.д.

Совершенно очевидно, что на нынешнем непростом этапе становления страхового дела в лидеры выйдут только те страховщики, которые сумеют верно определить приоритеты, занять твердые позиции в различных секторах страхового рынка и предложат наиболее выгодные страховые услуги по конкурентоспособным ценам.

Вячеслав ШАХОВ, д.э.н., профессор

В материале упоминаются: Компании, организации: Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации 199 Персоны: Шахов Вячеслав Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »